הגשת בקשה לפתיחת
הליכי חדלות פירעון
תוך 10 דקות, אונליין ובקלות.

כל אדם פרטי שסך חובותיו עולה על כ-52,000 ₪ ואין ביכולתו לפרוע אותם. לא צריך להיות במצב קיצוני ולא צריך שיהיו לכם נכסים — הליך חדלות פירעון נועד בדיוק למי שהחובות שלו גדולים מהיכולת שלו להחזיר.

כן, וזה בדיוק המצב שההליך נבנה בשבילו. התשלום החודשי נקבע לפי מה שאתם באמת מסוגלים לשלם — לא לפי גובה החוב. בסוף התקופה ניתן צו הפטר שמוחק את יתרת החוב, גם אם היא גדולה בהרבה ממה ששילמתם.

כן, לחלוטין. חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי מאפשר במפורש להגיש בקשה עצמאית דרך המערכת של הממונה. עורך דין הוא בחירה, לא חובה — והחלק המורכב הוא בעיקר מילוי נכון של הטפסים והדוחות, וזה בדיוק מה שאנחנו עושים בשבילכם.

מילוי הפרטים אצלנו לוקח בין כמה דקות לשעה, והגשת הבקשה מתבצעת תוך 24 שעות מרגע שכל המסמכים בידינו. ההליך עצמו מול הממונה נמשך בדרך כלל כשלוש שנים של תשלומים חודשיים, ובסופו ניתן צו הפטר. יש מסלולים מקוצרים יותר למי שאין לו נכסים.

שכר הטרחה שלנו הוא 2,500 ₪ עבור הכנת הבקשה והגשתה. בנוסף יש אגרה של כ-900 ₪ שמשולמת ישירות למדינה — היא לא מגיעה אלינו, וזו עלות שקיימת בכל בקשה, גם אם מגישים לבד. אין עלויות נוספות מעבר לשתי אלה.

זו הסיבה הכי נפוצה שאנשים דוחים את זה, וזו גם הסיבה הכי פחות מוצדקת. מתחילים עם מה שיש, ואנחנו מדריכים איך להשיג את השאר — חלק מהמסמכים אפשר להוציא אונליין תוך דקות מביטוח לאומי או מרשות המסים. הבקשה תוגש רק כשהיא שלמה, כדי שלא תידחה.

איחוד תיקים מרכז את כל התשלומים למקום אחד, אבל החוב עצמו נשאר — ממשיכים לשלם עד הסוף. חדלות פירעון היא הליך שבסופו החוב נמחק, והיא גם מקפיאה את כל הליכי הגבייה מיד. אם החוב גדול מהיכולת שלכם להחזיר בשנים הקרובות, חדלות פירעון היא בדרך כלל הכיוון הנכון.

זו השאלה הראשונה שכמעט כולם שואלים, והתשובה היא שלא — דירת מגורים יחידה לא נלקחת אוטומטית. מה שנבחן זה היחס בין שווי הדירה ליתרת המשכנתא, וזכויות של בן או בת הזוג והילדים. במקרים רבים אפשר להישאר בבית או להסדיר פתרון מוסכם ולא מכירה כפויה.

רכב שהוא כלי עבודה חיוני ושוויו סביר בדרך כלל נשאר אצלכם — אין היגיון בלקחת מאדם את היכולת להתפרנס. רכב יקר או שני רכבים במשק בית אחד הם סיפור אחר וייבחנו לגופו.

כספי פנסיה וקצבאות מוגנים ברובם מפני עיקול, והם לא נלקחים כדי לשלם לנושים. יש הבדל בין כספים שנמצאים בקופה וחסומים לבין כספים שכבר ניתן למשוך היום, ולכן זה משהו שנבדוק איתכם לפי המצב האישי.

בדיוק ההפך. ברגע שניתן צו לפתיחת הליכים, הליכי הגבייה נגדכם מוקפאים — העיקולים נעצרים, הנושים לא יכולים להמשיך ללחוץ, והטלפונים מפסיקים. במקום עשרה גופים שרודפים אחריכם, יש גורם אחד מרכז ותשלום חודשי אחד ידוע מראש.

כן. החוק מחייב את הבנקים לאפשר חשבון בנק בסיסי לכל אדם, גם למי שעבר חדלות פירעון ואפילו אם יש עליו הגבלות. בנק לא יכול לסרב רק בגלל העבר הכלכלי שלכם.

לא לתמיד. הנתונים השליליים נשמרים לתקופה מוגבלת ונמחקים עם הזמן אחרי סיום ההליך. חשוב גם לזכור שאם היום יש עליכם תיקים והגבלות, הדירוג ממילא כבר נפגע — ההליך הוא מה שמתחיל לתקן אותו, לא מה שהורס אותו.

כן. כל מטרת החוק היא שיקום כלכלי, ואין איסור לפתוח עסק אחרי קבלת ההפטר. בזמן ההליך עצמו יש חובת דיווח על פעילות עסקית ולעיתים הגבלות זמניות מסוימות, אבל אפשר בהחלט לעבוד ולהתפרנס לאורך כל הדרך.

ההליך רשום אצל הממונה וגלוי לנושים ולבתי המשפט, אבל הוא לא מתפרסם בפייסבוק ואף אחד לא שולח הודעה לשכנים או לחברים. בפועל, מי שיודע היום שיש לכם חובות הם הנושים — והם ידעו כך או כך.

המעסיק לא מקבל הודעה יזומה על פתיחת ההליך, וחובות אינם עילה חוקית לפיטורים. אם היה עליכם עיקול שכר, המעסיק כבר יודע — ודווקא ההליך מקפיא את העיקול הזה, כך שלרוב זה משפר את המצב מולו ולא מחמיר אותו.

אין צורך בחתימת הסכמה של בן הזוג כדי לפתוח את ההליך. אם החוב הוא שלכם בלבד והם לא ערבים ולא שותפים בחשבון, הרכוש האישי שלהם לא נכנס לתמונה. רכוש משותף, כמו דירה על שם שניכם, כן ייבחן — ולכן טוב לדעת את זה מראש ולא להיות מופתעים.

זו נקודה חשובה שצריך לדעת בכנות: ההפטר שאתם מקבלים לא משחרר את הערב שלכם, והנושה יכול להמשיך לגבות ממנו. לכן, כשיש ערבים במשפחה, כדאי לבנות את המהלך מראש ולשקול הסדר שכולל גם אותם — ולא להשאיר את זה למקרה.

המחוקק עצמו שינה את השם מ״פשיטת רגל״ ל״חדלות פירעון ושיקום כלכלי״ בדיוק בגלל זה. עשרות אלפי ישראלים נמצאים בהליך בכל רגע נתון, רובם המוחלט אנשים עובדים שנקלעו למינוס, לגירושין, למחלה או לעסק שנסגר. הדבר היחיד שבאמת מחמיר את המצב הוא לחכות עוד שנה עם הריביות שממשיכות לרוץ.

לא. החוק מחריג מפורשות כמה סוגי חובות מההפטר: מזונות, קנסות פליליים, חובות שנוצרו במרמה ונזק שנגרם בזדון. כל שאר החובות — בנקים, כרטיסי אשראי, הלוואות חוץ-בנקאיות, ספקים — כן נכללים ונמחקים.

חובות מס וחובות לביטוח לאומי נכללים בדרך כלל בהליך כמו כל חוב אזרחי אחר, והגופים האלה מתנהלים מול הממונה כנושים רגילים. יש מקרים שבהם ביטוח לאומי ממשיך לקזז מקצבה שוטפת, וזה משהו שבודקים לגופו.

חוב ארנונה שנצבר הוא חוב אזרחי רגיל שנכנס להליך ויכול להימחק בהפטר. את הארנונה השוטפת מהיום והלאה ממשיכים לשלם כרגיל.

צו עיכוב יציאה אינו אוטומטי והוא לא מוטל על כל אדם בהליך. הוא נשקל כשיש חשש ממשי להברחת נכסים או להתחמקות. גם אם הוטל, אפשר לבקש היתר יציאה מנומק לצורך עבודה, בריאות או אירוע משפחתי.

הממונה בוחן את הבקשה ונותן צו לפתיחת הליכים, שמקפיא מיד את הגבייה נגדכם. ממונה נאמן שמלווה את התיק, נקבע תשלום חודשי לפי היכולת שלכם, ובתום התקופה ניתן צו הפטר שמוחק את יתרת החובות.

התשלום נקבע מראש לפי היכולת האמיתית שלכם, ולכן ברוב המקרים הוא בר-ביצוע. אם בכל זאת נכנסתם לקושי — פיטורים, מחלה, לידה — אפשר לבקש עדכון של התוכנית. החשוב הוא לפנות מיד כשמתחיל הקושי ולא אחרי שנוצר פיגור.

התוכנית אינה חקוקה באבן. שינוי נסיבות לכאן או לכאן מאפשר לפנות ולבקש עדכון של סכום התשלום. זה דורש בקשה מנומקת, אבל זה חלק שגרתי מההליך.

לא. צו ההפטר מוחק את יתרת החובות שנכללו בהליך, והנושים לא יכולים לחזור אליכם. החריג היחיד הוא מצב שבו הוסתר מידע מהותי במכוון — ולכן חשוב להצהיר על הכול מלכתחילה, וזה בדיוק החלק שאנחנו מלווים בו.

דווקא כן, ולעיתים אף יותר. כשאין נכסים ההליך פשוט ומהיר יותר, ומטרתו אחת: הפטר סופי מהחובות. אחרת נשארים במצב שבו החוב ממשיך לצבור ריבית לנצח בלי אופק לסיום.

2,500 ₪ הם שכר הטרחה שלנו עבור הכנת הבקשה, מילוי הטפסים, בדיקת המסמכים והגשתם למערכת הממונה על חדלות פירעון. בנוסף תשלמו אגרה ישירה למדינה של כ־900 ₪ — היא קיימת בכל בקשה, גם אם מגישים לבד. אין עלויות נסתרות.

כן. כל בקשה עוברת בדיקה של עורך דין מטעמנו לפני שהיא מוגשת — כדי לוודא שהטפסים מלאים, המסמכים תקינים והסיכוי לקבלת צו לפתיחת הליכים גבוה ככל האפשר.

צו עיכוב הליכים ניתן עם מתן צו לפתיחת הליכים, והוא עוצר מיידית עיקולים, הוצאה לפועל ותביעות של נושים. אצלנו אפשר להוסיף בקשה מסודרת לעיכוב הליכים בתשלום נוסף של 1,000 ₪, כך שגם הנושים יקבלו הודעה רשמית על ההקפאה.

בהחלט. בתשלום נוסף של 1,500 ₪ תקבלו פגישה או שיחת ייעוץ אישית עם עורך דין לפני הגשת הבקשה. בפגישה נעבור על המסמכים, נשאל שאלות, נבין את המצב הספציפי שלכם ונוודא שאתם נכנסים להליך בידיים הכי טובות.

התשלום בדף שלנו הוא חד־פעמי. אם קשה לשלם את הסכום בבת אחת — אפשר לפנות אלינו ולבדוק אפשרויות, אבל ההגשה מתבצעת רק אחרי סיום התשלום המלא.

השכר הטרחה שלנו הוא עבור עבודת הכנה והגשה מקצועית, ולכן אין החזר כספי אם הבקשה נדחית מסיבות שאינן תלויות בנו — למשל הסתרת נכסים או פרטים לא נכונים. עם זאת, אם יש דחייה טכנית שניתן לתקן, אנחנו מלווים את התיקון ללא תשלום נוסף.

כן. רוב הלקוחות שלנו לא מגיעים עם תיק מסודר. אנחנו מדריכים איך להוציא כל מסמך — חלקם אפשר להוריד תוך דקות מביטוח לאומי או מרשות המסים — והבקשה תוגש רק כשהיא שלמה.

מילוי הפרטים אצלנו לוקח בין כמה דקות לשעה. אחרי שתסיימו ותשלמו, עורך דין מטעמנו מגיש את הבקשה למערכת הממונה תוך 24 שעות עסקים. מרגע ההגשה, הממונה בוחן את הבקשה בדרך כלל 30–60 יום.